Pianificazione finanziaria
Una strategia per il tuo patrimonio, non una somma di prodotti.
La pianificazione finanziaria parte da una domanda semplice: dove vuoi arrivare? Solo dopo aver chiarito obiettivi, tempi e risorse ha senso scegliere come investire.
Cos'è la pianificazione finanziaria
È il processo con cui si analizza la propria situazione nel suo insieme, si definiscono gli obiettivi e si decide come distribuire le risorse per raggiungerli.
Non riguarda un singolo prodotto: riguarda l'equilibrio tra quello che hai, quello che ti serve e quello che vuoi costruire.
Perché è importante
Senza un piano le scelte si accumulano una alla volta, spesso in momenti diversi e per motivi diversi. Il risultato può essere un insieme poco coerente: troppa liquidità ferma, rischi concentrati, obiettivi senza risorse dedicate.Cosa cambia con un piano
Ogni scelta ha uno scopo e un orizzonte. Sai quali risorse sono destinate a cosa, e puoi valutare con lucidità le decisioni successive.
Come analizzare la propria situazione patrimoniale
Il punto di partenza è una fotografia completa e onesta. Questi sono gli elementi che considero insieme a te.
Patrimonio
Risparmi, investimenti, previdenza, immobili: cosa possiedi e come è distribuito.Liquidità
Quanta ne hai e quanta deve restare disponibile per le esigenze correnti.Entrate e uscite
Il margine che puoi destinare con continuità ai tuoi obiettivi.Impegni
Spese programmate e impegni che riducono le risorse disponibili.Famiglia
Le persone che dipendono da te e quelle che vuoi tutelare.Rischio
Quanto sei disposto e quanto sei in grado di sostenere oscillazioni del valore nel tempo.
Obiettivi di breve, medio e lungo periodo
Ogni obiettivo ha un orizzonte diverso, e l'orizzonte influenza il modo in cui le risorse possono essere impiegate.
Breve periodo
Spese previste nei prossimi mesi e fondo per gli imprevisti: qui conta soprattutto la disponibilità.Medio periodo
Progetti a qualche anno di distanza, come gli studi dei figli: si cerca un equilibrio tra crescita e stabilità.Lungo periodo
La pensione e il patrimonio da trasmettere: il tempo consente di sostenere oscillazioni maggiori, con un piano coerente.
I cinque pilastri della pianificazione finanziaria
Liquidità, protezione, investimenti, previdenza e successione sono aree collegate tra loro: una scelta in un'area ha effetti sulle altre. Per questo si valutano insieme.
Liquidità e riserva
Le risorse disponibili per le spese correnti, per quelle previste e per gli imprevisti.
Protezione patrimoniale
Mettere al riparo il patrimonio e il tenore di vita della famiglia dagli eventi più gravi.
Investimenti
Far lavorare il capitale nel medio e lungo periodo, con un rischio coerente con tempi e obiettivi.
Previdenza
Costruire per tempo il reddito di quando smetterai di lavorare, integrando la pensione pubblica.
Pianificazione successoria
Organizzare il passaggio del patrimonio alle persone che vuoi tutelare.
Le priorità non sono uguali per tutti. Il peso di ciascuna area dipende dalla situazione personale, familiare e patrimoniale.
Perché la strategia va aggiornata nel tempo
Un piano non è un documento da firmare e dimenticare. La vita cambia, e con lei le priorità.
Cambiano le tue condizioni
Lavoro, famiglia, un'eredità, l'avvicinarsi della pensione: ogni cambiamento può spostare obiettivi e risorse.Cambiano i mercati
L'andamento dei mercati può modificare il peso delle diverse componenti del patrimonio rispetto a quanto pianificato.Verifiche periodiche
Per questo è utile rivedere il piano a intervalli regolari e ogni volta che accade qualcosa di importante.
Domande frequenti
La pianificazione serve solo a chi ha un grande patrimonio?
No. Serve a chiunque voglia dare un ordine alle proprie scelte: avere obiettivi chiari è utile qualunque sia il punto di partenza.
Devo già avere degli investimenti?
No. Si può partire anche dai risparmi sul conto e dagli obiettivi che hai in mente. Se hai già degli investimenti, partiamo da quelli.
Il primo incontro è impegnativo?
No. Serve a conoscerci e a capire la tua situazione. Decidi tu se e come proseguire.
Informazioni di carattere generale: non costituiscono consulenza né offerta. Ogni valutazione richiede la conoscenza della situazione personale e il percorso di profilatura previsto dalla normativa. Gli investimenti comportano rischi, inclusa la possibile perdita del capitale investito.
Partiamo dalla tua situazione.
Nel primo confronto mettiamo in ordine obiettivi, tempi e risorse disponibili.
Primo confronto senza impegno. Parli direttamente con me.